Quanto lucram os bancos no Brasil?

Que os bancos ganham muito dinheiro não é novidade para ninguém, mas poucos sabem qual é o real lucro nominal de cada um. Em realidade, a vida dos bancos tradicionais não tem sido fácil devido a concorrências com os bancos digitais.

Finanças
3 meses atrás
Quanto lucram os bancos no Brasil?

Divulgação dos lucros dos bancos

Com tanta movimentação de dinheiro dos bancos uma dúvida que surge para muitos é o lucro que as redes bancárias no Brasil de fato obtêm.

Em realidade, os próprios bancos divulgam seus resultados a cada ano com base em suas ações listadas na Bolsa e os números de 2019 foram bastante promissores, principalmente para o Itaú.

Resultados dos principais bancos em 2019

Entre os cinco principais bancos no Brasil o Itaú é o que obteve o maior lucro em milhões no ano de 2019 e a Caixa que teve o maior crescimento percentual:

  • Banco do Brasil – lucro R$ 18.162 e variação 41,2%
  • Bradesco – lucro R$ 25.887 e variação 20,1%
  • Caixa – lucro R$ 21.057 e variação 103,4%
  • Itaú Unibanco – lucro R$ 28.363 e variação 10,2%
  • Santander – lucro R$ 14.550 e variação 17,4%

Juntos os bancos tiveram R$ 108.019 milhões de lucro nominal e tiveram variação 30,3% de aumento percentual.

Concorrência com os bancos digitais

Contudo, nem tudo é positivo para os bancos tradicionais, pois devido ao crescimento recorde dos bancos digitais os primeiros registraram 12.483 demissões e 898 agências fecharam.

Só o Bradesco fechou 100 agências em 2019 e pretende fechar mais 330 agências até o final do ano 2020.

Por outro lado, o próprio fechamento de agências e demissões contribuíram para o aumento do lucro dos bancos.

Aliás, o Itaú foi o banco que registrou o maior lucro na história do Brasil e que teve 5.454 desligamentos.

Maior competitividade entre os bancos

Já para o ano de 2020 a expectativa de lucro dos bancos tradicionais tende a ser menor com a concorrência dos bancos digitais que tem uma estrutura de custos reduzida.

Outro fator que deve equilibrar a competição entre os diversos bancos são as mudanças promovidas pelo Banco Central baseadas em quatro eixos:

  • Inclusão
  • Competitividade
  • Transparência
  • Educação financeira

Entre as diversas iniciativas da agenda do Banco Central está a interoperabilidade. Trata-se da iniciativa para que os caixas eletrônicos permitam o saque em dinheiro para os clientes de qualquer banco.

Parceria entre bancos e fintechs

Esta nova tendência de maior comunicação entre sistemas bancários tem levado aos bancos tradicionais se aproximarem das fintechs, quer por meio de associação, aquisição ou criação de suas próprias contas digitais.

Como bancos tradicionais e digitais têm seus próprios diferenciais e vantagens, a associação entre eles tem ajudado a complementar a deficiência de cada um e aumentar o número de serviços.

Uma das parcerias de sucesso, por exemplo, é a entre o Banco do Brasil e o BPC (Bom Pra Crédito) – uma fintech de empréstimos.

Como exemplo de aquisição o Banco Votorantim comprou a principal parceira do Guiabolso: a fintech de empréstimo Just.

O desenvolvimento das próprias startups financeiras tem sido o maior destaque entre os bancos tradicionais.

O Bradesco chegou a investir R$ 270 milhões na criação do seu banco digital Next apenas no ano de 2019, sendo que a aceitação tem sido tão boa que sua fintech deve ganhar até uma estrutura independente.

Correntistas favorecidos

Quem sem sobra de dúvida tem aproveitado das políticas de Open Banking são os correntistas, que não precisam mais ficar presos a burocracias e taxas excessivas do sistema tradicional dos bancos.

Com o uso dos bancos digitais as transferências podem ser feitas por TED sem nenhum custo adicional, bem como a movimentação da conta.

Para os que querem ter maior garantia de seu patrimônio financeiro as contas nos bancos físicos continuam a oferecer mais segurança e com a tendência de reduzir os custos das cestas de serviços.

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